医疗保险在中国 — 外籍人士应该注意些什么

作者 Claudia Schwenninger

出于工作的原因，越来越多的公民需要暂时离开国家，跟随他们的职业需要而被外派往中国。希望在他们的行李箱里装着正确的医疗保险单。

作为贸易蓬勃发展的结果，一部分专业技术人员和管理人员（外国人）被他们的公司外派到这个有着13亿人口的，地球上人数最多的，正在稳步发展的国家。无论你所接受的工作地点在北京，上海还是广州，你都应该问自己：我是否有足够的保险，这样在发生意外后或者如果我生病了，我可以使用医疗服务而不需要发生额外的费用吗？

遗憾的是很多人都会犯这样的错误：他们认为旅行保险可以提供足够的保护。但事实上，它通常的有效期只有6个星期。如果需要在国外呆较长的一段时间并且突然需要依赖于医疗服务，不管你是否愿意，都必须要从自己的兜里拿钱出来支付治疗费用。

即使是外国人直接在中国被雇佣，他们自己留在这里，如果发生了意外或是生病都是十分危险的。国家的医疗保险是社会保险中的一部分，每一个在中国的雇主都必须要为其员工们交付该保险。然而被保障的服务部分与德国法定的医疗保险的范围几乎没有可比性。当然保险费用很低，但中国的医疗保险只承担总的治疗费用里非常少的一部分。

在中国，这里没有像德国一样建立家庭医生和专家的全面保健系统。如果你需要医疗建议，那就直接去公立医院。而且病人必须要接受较长的等待时间。以北京协和医院为例，每天大概要接诊1万例患者。对于需要治疗的患者来说，经济繁荣的大都市会提供比农村地区更好的医疗服务。对于那些税收更高的城市，它的条件就会更好：在那些地方有更多的可供使用的诊所和在某种情况下，经过国际培训的医生。另外，具在当地的外国人介绍，其医疗设施，设备以及所提供的服务范围也与地方的税收效益成正比。

这些公立医院还是十分欢迎外国人去就医的。最为一名自费病人，你将得到优先对待。在付几欧元的费用后你就可以直接和医生对话，这种咨询不需要等待很长时间，是非常便利的。主治医生们会告诉你需要哪些的治疗和这些治疗的相应花费。如果确定要使用某种药物，那就需要在该医院的药房里付现金领取。对于一些补救的治疗方式，例如心脏和循环系统障碍的疾病大概要花费150欧元左右。

做为国家医疗的一种补充，私营诊所正在吸引越来越多的外国患者和富裕的中国病人。他们的卖点是西方的医生和短暂的等待时间。但患者必须要支付更高的治疗费用。与专家的首次面谈大约需要100欧元。例如，某人扭伤了脚并引发感染，需要排个多部位的X-光片，在上海的百汇医院这项治疗就需要至少700欧元。对于药物，这里的区别就可以忽略不计了。国家通常的限价标准在这里也使用。

在中国卫生系统现代化的过程中，各类私营诊所不断成立，特别是在大城市里，并且根据McKinsey的研究还将继续大幅扩张。

在这里如果你不能接受医疗水平被降低，那么就绝对需要买私营保险。这里有很多关于外国人的医疗保险，特别是针对那些在国外工作的人。当你的保险合作伙伴与你的工作所在地区建立了联系，那就非常有利了，有多语种的选择，全天候的服务中心。但有一件事还是要注意，那就是付费部分是怎样管理的。你的医疗保险公司是否可以直接支付医院的账单？这样你就不需要去推动任何的事情：保险公司可以与医院直接联系，并立即支付账单。如果你需要和你的家人一起搬去中国，那么就要咨询“家庭保险”的选项。而这就更值得进行一下比较：其中的一些保险公司，例如APRIL International Expat公司，根据你有几个孩子参加保险而按比例的获得更多的实惠。最后，还有重要的一点就是要选择那些即使你在国外也可以对保险所概括的范围进行拓展的公司。如果你打算在中国的时间比计划的更长一些，那么你就可以在原有项目上进行范围上的拓展。还有税收的问题相对灵活可以根据新的环境而调整以适应在国外工作者的个性化需求。